Face aux litiges qui peuvent survenir avec leurs assureurs, les assurés disposent de différents moyens pour faire valoir leurs droits. Parmi eux, la médiation s’avère être une solution efficace et souvent moins coûteuse que la voie judiciaire. Cet article vous présente les droits des assurés en matière de médiation et vous explique comment procéder en cas de litige avec votre assureur.
Qu’est-ce que la médiation et pourquoi y avoir recours ?
La médiation est un processus amiable et volontaire visant à résoudre un conflit entre deux parties, en l’occurrence l’assuré et l’assureur. Elle a pour but de parvenir à un accord satisfaisant pour les deux parties, sans passer par la voie judiciaire. La médiation présente plusieurs avantages :
- Elle est généralement plus rapide que la procédure judiciaire ;
- Elle est moins coûteuse car elle évite les frais d’avocat et de justice ;
- Elle favorise le dialogue et permet souvent de préserver ou de rétablir une relation de confiance entre l’assuré et l’assureur.
Les droits des assurés en matière de médiation
Tout assuré a le droit de demander une médiation pour résoudre un litige avec son assureur. Ce droit est prévu par le Code des assurances et la loi Hamon du 17 mars 2014, qui impose aux assureurs de mentionner cette possibilité dans leurs contrats d’assurance. En cas de litige, l’assuré peut donc :
- Saisir le médiateur interne de la compagnie d’assurance, si elle en dispose ;
- Demander une médiation auprès d’un médiateur externe indépendant, tel que le Médiateur des assurances.
Il est important de souligner que la saisine du médiateur doit être effectuée après avoir épuisé les voies de recours internes auprès de l’assureur. De plus, certains litiges ne sont pas éligibles à la médiation, comme les différends portant sur les tarifs ou les garanties.
Comment procéder à une demande de médiation ?
Pour solliciter une médiation, l’assuré doit respecter certaines étapes :
- Rédiger un courrier exposant le litige et les motifs de désaccord avec l’assureur ;
- Envoyer ce courrier en recommandé avec accusé de réception au service réclamation de l’assureur ;
- Si aucune solution n’est trouvée après cette démarche, saisir le médiateur compétent par courrier ou via un formulaire en ligne.
Le médiateur dispose alors d’un délai de trois mois pour rendre sa décision. Si celle-ci est favorable à l’assuré, l’assureur a un mois pour s’exécuter. Toutefois, la décision du médiateur n’est pas contraignante et si l’une des parties n’est pas satisfaite, elle peut toujours saisir la justice.
Les conseils d’un avocat en cas de litige avec son assureur
Même si la médiation peut être un recours efficace en cas de litige, il est parfois nécessaire de faire appel à un avocat spécialisé en droit des assurances. Celui-ci pourra vous conseiller sur les différentes options qui s’offrent à vous et vous accompagner tout au long de la procédure de médiation ou de justice. L’assistance d’un avocat est notamment recommandée dans les situations suivantes :
- Le litige porte sur un montant important ;
- La responsabilité de l’assuré est engagée ;
- Le différend concerne un domaine complexe du droit des assurances.
En somme, la médiation offre une solution alternative aux assurés pour résoudre leurs litiges avec leur assureur. Il est essentiel de connaître ses droits et les démarches à suivre pour entamer une médiation. N’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé en droit des assurances pour obtenir un accompagnement personnalisé et adapté à votre situation.